Официальный сайт города Дудинки

Самозапрет на кредиты и займы для потребителей: вопросы применения

С 1 марта 2025 года физическое лицо может ввести запрет для себя заключать договоры потребительского кредита (займа). Это сделано для защиты граждан от необдуманных финансовых решений и мошеннических действий, когда люди берут займы под влиянием аферистов или те сами оформляют кредиты на чужое имя и забирают деньги.

Данный запрет вводится посредством подачи заявления о запрете:

· через МФЦ;

· через Единый портал госуслуг при условии регистрации заявителя-физического лица в ЕСИА.

На первый взгляд кажется, что всё довольно просто: устанавливаешь запрет, и ни один банк больше не сможет оформить кредит. Однако на практике всё не так однозначно. После вступления в силу указанного закона в процессе применения возникли различные вопросы, на которые дал ответы Центральный Банк России в своих письмах от 06.03.2025г. и 10.03.2025г.

В частности, получила распространение ситуация, при которой граждане стали использовать механизм в противоправных целях: выставляют самозапрет на кредит и рассчитывая на то, что подписанный документ еще не поступил в бюро кредитных историй, пытаются оформить кредиты для того, чтобы потом не выполнять обязательства по ним. Это противозаконно, поэтому в ближайшее время могут появиться нормы, устанавливающие ответственность за подобные действия.

Как указал Центральный Банк РФ в своих письмах, самозапрет не распространяется на договоры потребительского кредита или займа, которые заключили до его установления, даже если сделка предусматривает операции по кредитным картам. Таким образом, уже оформленные кредиты остаются в силе. То есть, если у человека есть действующие обязательства, они никуда не исчезнут.

Банк или МФО вправе заключить договор потребительского кредита (займа) в течение 30 календарных дней после получения информации об отсутствии запрета либо его снятии. Однако, если сведения о том, что самозапрета нет, поступили менее 30 календарных дней назад, но на день заключения договора пришли данные об обратном, сделку совершить нельзя.

Еще один вывод касается случая, когда гражданин установил запрет дистанционно заключать договор. В этой ситуации подписать его можно при личном обслуживании гражданина работником или представителем по доверенности банка либо МФО. При наличии самозапрета на удаленное кредитование необязательно заключать договор в помещении компании. Представитель может, например, выехать к клиенту или оформить заявку на целевое финансирование в торговой точке. При этом разрешено использовать даже электронную подпись.

Информация подготовлена Консультационным центром ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Красноярском крае»